понедельник, 25 мая 2015 г.

Бизнес-процессы банка, организационное развитие и рейтинги

Бизнес-процессы банка и связанные с ними технологии (решения) оказывают существенное влияние на рейтинги, которые присваиваются рейтинговыми агентствами (Fitch, Moody’s, S&P, Эксперт РА, Рус-Рейтинг и др.). При расчёте рейтингов в первую очередь проводится анализ финансовой отчётности банка, но также учитывается группа факторов под условным названием «Корпоративное управление / менеджмент» (нефинансовые оценки). Эта группа включает в себя следующие факторы.
  • Уровень регламентированности бизнес-процессов
  • Качество бизнес-процессов (в том числе история значений показателей KPI)
  • Уровень автоматизации бизнес-процессов, состояние информационных систем и технологий (ИТ)
  • Адекватная и детально проработанная стратегия
  • Развитая система риск-менеджмента (включая систему управления операционными рисками)
  • Организационная структура (формализованность, эффективность, распределение ответственности и полномочий)
  • Эволюция и функционирование различных систем управления в банке (система менеджмента качества, система управления взаимоотношениями с клиентами - CRM, система управления персоналом и т.д.)
Для чего необходим рейтинг
  • Привлечение фондирования и инвесторов
  • Участие в тендерах
  • Соответствие требованиям регулятора
  • Улучшение имиджа банка на рынке и расширение клиентской базы
  • PR-поддержка, маркетинг, рост количества упоминаний в СМИ
  • Развитие и тиражирование бизнеса
  • Независимая оценка банка, в том числе эффективности менеджмента
Пример рейтинговой шкалы одного из рейтинговых агентств
  • A++: Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности
  • A+: Очень высокий уровень надежности
  • A: Высокий уровень надежности 
  • B++: Приемлемый уровень надежности 
  • B+: Достаточный уровень надежности 
  • B: Удовлетворительный уровень надежности 
  • C++: Низкий уровень надежности 
  • C+: Очень низкий уровень надежности (преддефолтный) 
  • C: Неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт) 
  • D: Банкротство