четверг, 29 октября 2020 г.

Опыт самостоятельной разработки нового функционала, метаданных и модулей в Business Studio

Опыт самостоятельной разработки нового функционала, метаданных и модулей (решений) в Business Studio. Видео-запись доклада на девятой ежегодной конференции «Проектирование бизнес-архитектур 2020».

понедельник, 26 октября 2020 г.

Большая библиотека бизнес-аналитика и специалиста по бизнес-процессам. Версия 2.0

Выпущена новая версия 2.0 «Большой библиотеки бизнес-аналитика и специалиста по бизнес-процессам». Она включает: большое количество нормативных документов и форм документов, аналитические и расчётные таблицы Excel, показатели KPI, карты анализа и решения самых распространённых проблем в бизнес-процессах, электронные книги и статьи, графические модели процессов и процедур, стратегические карты для развития организации и многое другое.

Общий объём документов и материалов увеличился более чем в 2 раза по сравнению с предыдущей версией. Полный список дополнений в версии 2.0.

Новое правило обновлений для клиентов: пользователи любых предыдущих версий Библиотеки (включая актуальную на данный момент) получают бессрочную бесплатную подписку на все следующие обновления и версии. Опубликован отзыв на первую версию Библиотеки. 

Также доступна видео-презентация первой версии.

суббота, 24 октября 2020 г.

Бизнес-архитектура экосистемы банка: как построить и что внутри

В предыдущей статье мы указали на то, что для сохранения на рынке в течение ближайших 5 лет банкам необходимо построение современной бизнес-архитектуры и как цель максимум – превращение в экосистему. 

Рассмотрим ключевые компоненты и сервисы экосистемы (см. Табл. 1), которые составляют главное конкурентное преимущество. Для крупных экосистем они должны принадлежать банку (полностью или в рамках контрольной доли участия). Для средних региональных экосистем сервисы могут включаться на условиях стратегического партнёрства, без участия банка в собственности. 

Табл. 1. Список сервисов экосистем

* Под интернет-компанией подразумевается компания, которая предоставляет все возможные интернет-сервисы, включая крупные интернет-порталы: онлайн объявления (авто, недвижимость, товары вторичного рынка, работа), поисковая система, электронная почта, облачные хранилища данных, агрегаторы новостей, тематические блоги, календари, мессенджеры и много другое. 

Вариантов построения крупной экосистемы (на федеральном уровне) два
1. Объединяются крупные телекоммуникационная компания + интернет-компания, создают или приобретают необходимые дополнительные сервисы, затем создают всё необходимое для работы банка и получают банковскую лицензию. 
2. Крупный банк создаёт или приобретает все необходимые сервисы из Табл. 1. 
Конечно, это длительный путь, который занимает не один год. Но уже есть примеры известных банков России, СНГ, Евросоюза и США, которые активно идут по этому пути и приближаются к поставленной цели. Конкуренция экосистем и консолидация (объединение) бизнесов – это главный мировой долгосрочный тренд. 
В предыдущей статье было выдвинуто предположение, что в России через 5 лет будет 10 банковских экосистем. Делаем уточнение: среди 10 будет 4 крупных (на федеральном уровне) и 6 средних (в регионах). Возможно количество средних немного увеличится. 
Для средних региональных банков отличным вариантом будет создание региональной экосистемы с учётом следующих факторов, которые позволят конкурировать с крупными экосистемами
  • Максимальное вовлечение местных компаний (малого и среднего бизнеса региона) для реализации комплекса сервисов, интегрированных с банком. 
  • Активное взаимодействие с органами власти региона, интеграция с государственными региональными и муниципальными услугами.
  • Интеграция с крупными системообразующими компаниями региона, в первую очередь в рамках зарплатных проектов и связанных с ними продуктов (услуг). 

Ключевые особенности экосистемы банка
1. В США и европейских странах нарастает тенденция (особенно у молодого поколения) длительного пользования продуктами вместо их приобретения в собственность. Приведём примеры. 
- Лизинг мобильного телефона на 1-2 года (Phone leasing programs) с возможностью обмена на новую версию, вместо его покупки. Не нужен потребительский кредит. 
- Такси или каршейринг (Carsharing) вместо покупки автомобиля. Не нужен автокредит. 
- Длительная аренда апартаментов вместо покупки квартиры. Не нужна ипотека. 
Перечисленные сервисы выходят за рамки стандартных банковских продуктов и услуг, поэтому должны быть обязательно встроены экосистему банка, иначе банк потеряет рынок. 
2. Тесная интеграция сервисов межу собой, единые интерфейсы, сквозные идентификаторы пользователей, наличие супер-приложения (superapp), объединение «личных кабинетов» из разных сервисов. 
3. Анализ и управление большими данными (Big Data), системы искусственного интеллекта работают для того, чтобы взаимодействие с клиентом было максимально персонифицированным удобным, высококачественным и многофункциональным. 
Экосистема будет знать о человеке всё: делает ли он ремонт, есть ли у него дети, автомобиль, какие у него предпочтения в продуктах, собирается ли он в путешествие, какие фильмы / передачи и в какое время обычно он смотрит, даже геолокация и маршруты передвижения (если в экосистему входит телекоммуникационная компания).
4. Наличие единой подписки и скидок на все сервисы экосистемы, которая удерживает клиента и делает экономически неэффективным использование сервисов от «чужих» экосистем и компаний. 
5. Финансовая модель экосистемы подразумевает, что величина прибыли всей экосистемы важнее прибыли отдельного сервиса. Т.е. какой-то сервис может вносить существенный вклад в удержание клиента в экосистеме и повышение лояльности, но при этом не иметь высокой прибыли. 

воскресенье, 27 сентября 2020 г.

Экосистемы банков захватят многие отрасли в экономике в ближайшие годы

24 сентября 2020 Сбербанк проводил конференцию-презентацию своей новой экосистемы. Мой главный вывод, как и у многих коллег: сейчас начинается активная фаза конкуренции экосистем. В данном случае под экосистемой подразумевается: интегрированные ИТ-платформы и группа компаний, которые предоставляют все необходимые для жизни человека сервисы: банк, страхование, такси, доставка еды и продуктов, онлайн покупки, почта и логистика, развлечения, образование, мобильная связь, поддержка бизнеса и т.д. Центральным звеном является именно банк, но больше как мощная ИТ-компания с большими ресурсами и банковской лицензией. 

Выдвигаю два предположения.

1. Через 5 лет у небольших и средних банков в клиентской базе останутся в основном только лояльные юрлица. Большинство физлиц и индивидуальных предпринимателей перейдут на обслуживание в крупные экосистемы.
2. Через 5 лет в России будет примерно 10 крупнейших экосистем (больше создать нереально в понимании, указанном выше), которым будет принадлежать почти весь рынок во многих отраслях экономики: от финансов и ИТ до образования и развлечений.

Это не означает закрытия небольших и средних банков, но их стратегии и бизнес-процессы должны быть перестроены под новую реальность. Какие это могут быть варианты.

  • Ориентация на работу с клиентами старшего возраста, пенсионерами.
  • Концентрация на премиальном (VIP) обслуживании, Private Banking.  Но это подходит только для крупных областных центров. 
  • Максимальная оптимизация и автоматизация всех бизнес-процессов, которые приносят банку наибольшую прибыль, построение современной бизнес-архитектуры. Здесь ключевой инструмент, которым воспользовались и продолжают успешно применять более 100 банков и финансовых организаций, это система Business Studio + Process Optimizer и «Комплексная типовая бизнес-модель банка (финансовой организации)». 
  • Усиление взаимодействия с постоянными клиентами, удержание их в банке. Развитие вторичных продаж и кросс-продаж.
  • Более тесная работа с региональным органами власти и системообразующими компаниями региона, активное участие в общественной жизни региона, укрепление позиции надёжного регионального банка.

Какие факторы ускоряют тенденции перехода к крупным банковским экосистемам.

  • Повышение финансовой грамотности населения.
  • Повышение экономической активности молодого поколения.
  • Повышение активности и мобильности жизни в целом.
  • Проникновение информационных технологий во все сферы жизни человека.
  • Стремление клиентов к экономии средств. За счёт подписки сразу на все сервисы экосистемы делаются существенные скидки на пользование каждым сервисом. Поэтому клиент больше не будет выходить за рамки экосистемы и пользоваться услугами "чужих" компаний.

Одна из ключевых идей, ради которых организуется экосистема – это интеграция всех сервисов в единое ИТ-пространство с единым сквозным идентификатором пользователя. Каждый сервис должен знать всё (или почти всё), что происходит с пользователем в других сервисах, и обмениваться информацией. Для индивидуальных предпринимателей – это, например, расчётный счёт + облачная бухгалтерия + интернет-эквайринг + электронный документооборот (ЭЦП) с внешними контрагентами + marketplace (онлайн площадка для продажи продуктов и услуг). Для физлиц – это расчётный счёт + онлайн покупки + мобильная связь + такси и т.д. Возможно создание так называемых «супер-приложений», которые объединяют все «личные кабинеты» и данные.

Приведём яркий пример. Вы параллельно заказали такси с работы домой и доставку еды домой к приезду. Во время поездки образовалась пробка, и вы приехали домой на 30 минут позже. Но интеллектуальный алгоритм доставки еды всё это просчитал в режиме онлайн и спланировал так, что курьер приехал точно к тому времени, когда вы вернулись домой. Деньги с карты списывает банк, который также входит в экосистему с двумя уже задействованными приложениями (сервисами), а клиент ещё получает выгодные скидки за счёт годовой подписки сразу на всю экосистему. Вся история действий и предпочтений клиента собираются для постоянного анализа, чтобы всегда предлагать нужную услугу с нужными параметрами в самое точное и подходящее время.

--
Исаев Р.А.
Ведущий российский эксперт по организационному развитию и процессному управлению.
www.isaevroman.ru


вторник, 8 сентября 2020 г.

Большая библиотека бизнес-аналитика и специалиста по бизнес-процессам

«Большая библиотека бизнес-аналитика и специалиста по бизнес-процессам» (далее Библиотека) включает все документы и материалы, которые постоянно требуются в работе современным сотрудникам и руководителям в области процессного управления и организационного развития. 
Библиотека предназначена для решения следующих практических задач.
1. Описание, актуализация и оптимизация бизнес-процессов. 
2. Построение системы управления бизнес-процессами. 
3. Проектирование и развитие бизнес-архитектуры организации. 
4. Обеспечение исполнения бизнес-процессов и регламентов. 
5. Систематизация и распространение знаний в организации, обучение и вовлечение сотрудников.
6. Эффективное управление проектами. 

Внедрение и использование Библиотеки имеет следующие экономические эффекты и выгоды для организации. 
1. Снижение трудозатрат на разработку документов, выполнение проектов, обучение сотрудников. 
2. Улучшение показателей KPI бизнес-процессов и эффективности работы персонала. 
3. Возможность выполнить большой объём задач собственными силами без привлечения внешних консультантов, т.е. дополнительных расходов. 
4. Минимизация операционных рисков и ошибок за счёт готовых проверенных на практике материалов и решений. 
5. Особенную ценность Библиотека представляет для пользователей Business Studio, т.к. многие документы и материалы подготовлены с учётом специфики Business Studio.